普华永道:上市银行疫情之下盈利首现负增长

2020-09-23 15:11   来源: 互联网

9月23日,普华永道发布了"2020年中国银行业回顾与展望"(以下简称"报告"),称在2020年上半年,在新冠肺炎疫情全球爆发和持续蔓延的环境下,中国上市银行实现净利润9,05.2亿元,比去年同期下降9.05%,是历史上首次负增长。

报告称:"在2020年上半年,面对复杂的经济形势,上市银行加大了加强风险基础的计划。"扣除这一因素,上市银行未拨备前利润较去年同期增长6.52%。此外,贷款市场的报价利率(LPR)有所下降,而股票贷款已转换为基准,导致上市银行贷款和债券收益率下降,整体净利差和净利差收窄。上市银行资产回报率的下降,一般超过债务期末利率的跌幅。

报告显示,在新冠肺炎疫情和减价减息政策的影响下,上市银行的总费用和佣金净收入较去年同期有所放缓。在适度宽松的货币政策环境下,这些银行的资产和负债正在迅速增长。到2020年6月底,总资产和负债增长率分别为7.65%和7.74%,高于2019年同期的5.88%和5.95%,分别达到212.71万亿元和195.95万亿元。

普华永道(PricewaterhouseCoopers)中国金融业合伙人胡亮表示:"在2020年上半年,面对新冠肺炎疫情和国内外复杂而严峻的形势,银行业实施了反周期调整政策,加大了对实体经济的支持力度。经过多年的管理和风险控制能力的提高,这些银行总体运作平稳,资产负债规模稳步增长。然而,受疫情影响,大多数上市银行的不良利率大幅上升,未来对资产质量的压力还会更大。





2020年上半年,为了支持实体经济的发展,应对疫情的挑战,上市银行加强了信贷支持。到2020年6月底,贷款总额为117万亿元,比2019年年底增长9万亿元,增长8.3%。各类贷款中,企业贷款比例回升,零售贷款比重下降。

在资产质素方面,截至二零二零年六月底,上市银行的欠利率明显回升,逾期利率维持相对稳定,两者的剪刀差收窄。受疫情影响,上市银行不良贷款和逾期贷款继续增加,增长速度明显快于同期。与去年年底相比,有缺陷和逾期的数额分别增加了10.19%和4.50%,分别增加到1.74万亿美元和1.91万亿美元。截至2019年6月底,与2018年年底相比,不良增长率和逾期增长率分别为3.94%和2.29%。

普华永道中国金融业合伙人胡亮表示:"今年上半年,主要受新冠肺炎疫情影响的银行业整体形势呈上升趋势。同时,在延期还本付息的监管政策要求下,风险的暴露也存在一定的滞后性。预计未来商业银行不良贷款仍将面临更大的上行压力,这将给资产质量控制带来挑战。

2020年上半年,在增加中小企业和微型企业信贷投资的条件下,各级上市银行的资本充足率呈现明显下降的趋势。为了缓解资本压力,银行继续通过增发股份、配股、优先股、可持续债券、可转换债券、二级资本债券和其他多渠道资本工具补充资本。

胡亮认为,下半年,在做好金融服务"六稳"和"六保"工作,促进防范和化解重大金融风险的过程中,银行业要注意以下五大挑战和机遇:一是广泛的信贷政策需要明确指导;二是中小企业深化改革,多方面增强资本实力;三是在防范和化解重大风险的同时,明显加强监管。第四,在资本管理新规则过渡期的新要求下,财务管理业务将发生转变;最后,疫情将为加快数字转型提供契机。

据报道,该报告涵盖了2020年半年度报告中对52家A股和/或H股上市银行的分析,其中包括6家大型商业银行、10家股份制商业银行和36家城市农业银行。样本规模相当于中国商业银行总资产和净利润的82.60%和87.80%。



责任编辑:iiihyt
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